35 tahun dibangun bukti jaminan sosial
Alasan satu dari tiga pensiunan bahkan tidak berpenghasilan minimum adalah karena mereka tidak memiliki Asuransi Nasional (NI) yang layak. Anda biasanya memerlukan 10 tahun kualifikasi untuk menerima pensiun negara baru dan 35 tahun untuk menerima jumlah penuh (walaupun bervariasi). Tidak tahu apakah Anda memiliki tahun kualifikasi yang cukup? Pergi ke gov.uk/check-state-pension. Ini memberi Anda perkiraan tentang berapa banyak pensiun negara Anda dan menetapkan kontribusi NI Anda sebelumnya. Namun, Anda harus masuk atau mendaftar ke Government Gateway jika Anda belum pernah menggunakannya sebelumnya.
Yang terbaik yang dapat Anda lakukan
Jika Anda memiliki celah dalam kumpulan data NI Anda, Anda dapat mengisinya dengan harga yang mahal. Bayar £800 sekarang dan jika Anda hidup lama, Anda akan mendapatkan kembali total lebih dari £5.500. Jika Anda mampu menyerahkan £8.000, bisa jadi £55.000 atau lebih.
Pakar pensiun mengatakan bahwa menambah pensiun negara Anda dengan uang gratis Anda dapat menghasilkan pengembalian yang lebih baik daripada hampir semua penggunaan lain dari tabungan Anda.
Anda dapat memberikan kontribusi NI sukarela di gov.uk/pay-voluntary-class-3-national-insurance Namun, batas waktu untuk mengisi kekosongan dalam catatan Anda untuk tahun apa pun yang dimulai pada 2006/07 adalah 31 Juli. Setelah itu, Anda hanya bisa kembali enam tahun.
Temukan semua program pensiun swasta
Program pemerintah untuk melihat semua pensiun Anda di satu tempat, yang disebut Dasbor Pensiun, kembali ditunda. Sampai berlaku, Anda dapat mencoba mencari rencana pensiun lama gov.uk/find-pension-contact-detailsatau periksa mereka layanan pencarian pensiun. Sekitar £ 20 miliar dalam pensiun yang hilang diyakini tidak diklaim.
Mendaftar untuk rencana pensiun
Setiap pemberi kerja harus secara otomatis mendaftar – dan membayar – skema pensiun kerja untuk pekerja berusia 22 tahun ke atas yang berpenghasilan lebih dari £10.000 setahun. Setara dengan 8% dari gaji Anda masuk, terdiri dari 3% dari majikan Anda, 4% dari Anda dan 1% keringanan pajak dari pemerintah.
Wortel besar adalah keringanan pajak yang Anda peroleh dari kontribusi.
Mantan Sekretaris Pensiun Steve Webb, sekarang menjadi mitra di konsultan pensiun LCP, mengatakan: “Perlu diingat bahwa sebenarnya ada tiga orang yang membayar pensiun Anda – Anda, majikan Anda, dan pemerintah. Artinya, jumlah yang harus Anda bayar sendiri hanya setengah dari jumlah yang harus Anda masukkan.
“Untuk memberikan contoh sederhana katakanlah pendaftaran otomatis membutuhkan 8% dari gaji Anda untuk pensiun dan Anda mendapatkan £20.000 jadi katakanlah £1.600. Sepintas, kedengarannya seperti keberuntungan jika Anda hanya memiliki £20.000. Tetapi kabar baiknya adalah bahwa £600 akan datang dari majikan Anda.
“Juga £1.000 yang Anda dapatkan membawa keringanan pajak sehingga Anda membayar £800 dari gaji bersih Anda dan Pemerintah memasukkan £200 yang akan Anda bayarkan ke dalam pajak. Membayar £800 untuk mendapatkan pot £1.600 tiba-tiba terlihat seperti investasi yang lebih baik.”
Tetapi bagaimana jika Anda wiraswasta? Tidak ada kewajiban pensiun, tetapi mengingat keringanan pajak, itu adalah salah satu hal terbaik yang dapat Anda lakukan dengan uang Anda. Anda bisa mendapatkan pensiun pribadi dari sejumlah penyedia, tetapi tempat yang baik dan murah untuk memulai adalah Nest, skema yang didukung pemerintah nestpensions.org.uk. Anda juga dapat menggunakannya untuk menggabungkan pot pensiun lama menjadi satu.
Mungkin hal tersulit untuk dilakukan dalam krisis mata pencaharian, tetapi juga hal terbaik untuk dilakukan dalam jangka panjang.
Ini biasanya disebut sebagai Kontribusi Sukarela Tambahan (AVC).
Selain itu, banyak pemberi kerja dapat menanggung semua atau sebagian dari kontribusi tambahan yang Anda berikan. Nest mengatakan 49% pemberi kerja mengatakan mereka menawarkannya.
Katakanlah Anda berpenghasilan £60.000 setahun dan majikan Anda menawarkan skema kecocokan 50%. Anda menyetor tambahan €100 per bulan. Biayanya hanya £60 sebulan dari gaji Anda. Tetapi perusahaan mencocokkannya 50% dan menyetor tambahan £50. Jadi untuk £60 per bulan Anda akan melihat tambahan £150 per bulan di pot Anda. Jika Anda memiliki kesepakatan seperti ini di tempat kerja, ambil sekarang.
Mantan Menteri Pensiun Ros Altmann mengatakan: “Pensiun menawarkan peluang pengembalian yang lebih baik daripada kebanyakan skema pensiun saat Anda menambahkan keringanan pajak dan uang pemberi kerja, dan juga dapat diambil sepenuhnya atau sebagian bebas pajak jika Anda merencanakan dengan benar dan tidak mengambil jumlah besar di sekali.”
Berapa banyak yang harus disetor?
Kami meminta Alice Guy, Direktur Pensiun dan Tabungan di Investor Interaktif, untuk mengumpulkan beberapa angka dan berapa banyak yang perlu Anda tabung setiap bulan, dengan asumsi usia awal yang berbeda.
Misalnya, hasil menunjukkan bahwa jika Anda berusia 30 tahun, lajang, dan bekerja di perusahaan yang memberikan kontribusi 6% dari gaji, Anda harus membayar £203 sebulan untuk mencapai tingkat pendapatan pensiun yang sederhana pada usia Mencapai usia 67 lebih mudah bagi pasangan karena keduanya menerima pensiun wajib.
Guy berkata: “Hal terburuk yang dapat Anda lakukan adalah memasukkan kepala Anda ke dalam pasir. Kabar baiknya adalah meskipun Anda berusia 40 tahun dan tidak memiliki program pensiun, Anda masih dapat menikmati masa pensiun sederhana dengan tabungan rutin.
“Jika Anda adalah bagian dari pasangan, Anda harus menabung £153 sebulan sampai Anda mencapai usia pensiun, dengan asumsi perusahaan Anda sesuai dengan kontribusi Anda.
“Dan bahkan jika Anda mencapai usia 50 tanpa tabungan pensiun, itu masih mungkin. Jika Anda adalah bagian dari pasangan, Anda perlu menabung £265 sebulan sampai Anda mencapai usia pensiun.”
Apakah Anda mampu untuk pensiun dini?
Ini adalah impian banyak orang, tetapi jika Anda tidak memiliki pensiun pemerintah yang berkualitas, Anda sebenarnya perlu menabung dalam jumlah besar.
Guy mengatakan jika Anda wiraswasta dan ingin pensiun pada usia 60 tahun, Anda harus menabung £1.260 per bulan sejak usia 40 tahun untuk mencapai pendapatan pensiun sedang, atau £2.400 per bulan untuk tingkat yang nyaman.
Jika Anda bekerja, cobalah untuk memaksimalkan cakupan bisnis Anda dengan memanfaatkan setiap program AVC secara maksimal.
Pakar pensiun mengatakan bahwa pada usia 60 tahun Anda membutuhkan £ 600.000 hingga £ 750.000 dalam pot Anda untuk menghasilkan pendapatan sebesar £ 30.000 setahun.
Nasihat gratis
Apakah Anda berpikir tentang pensiun atau akan pensiun, pembantu uanglayanan yang disponsori pemerintah, memiliki panduan.
Jika Anda berusia di atas 50 tahun dan kesulitan, Anda dapat menghubungi MoneyHelper untuk mendapatkan saran gratis bijaksana pensiun Layanan, dengan beberapa janji tatap muka juga tersedia. Jika Anda berusia di bawah 50 tahun, Anda dapat menghubungi pakar pensiun MoneyHelper di 0800 011 3797.