TPesan teks itu dimulai: “Hai Ayah!”. Pengirim memberi tahu pensiunan Graham Price* bahwa ponselnya jatuh di toilet, jadi dia menggunakan nomor sementara saat perbaikan sedang dilakukan. Mengobrol, mereka menyebutkan bahwa perubahan nomor telah mengunci mereka dari perbankan online ketika mereka memiliki tagihan mendesak untuk dibayar.
Yakin dia mengirimi putranya SMS, Price menawarkan untuk meminjamkan uang dan menerima rincian kreditur. Dia mentransfer £ 1.850,40.
Keesokan harinya dia menemukan teks itu dari scammer dan uangnya hilang.
“Dia begitu persuasif sehingga saya benar-benar mengira putra saya yang membutuhkan bantuan,” kata Price. “Saya berusia 71 tahun dan uang yang saya bayarkan dengan itikad baik adalah tabungan untuk tagihan bahan bakar musim dingin.”
Dia tertipu oleh tipu muslihat yang membodohi orang tua agar percaya bahwa anak mereka membutuhkan bantuan. Menurut Action Fraud, badan intelijen penipuan dan kejahatan dunia maya Inggris, £ 1,5 juta hilang karena raket ini antara Februari dan Juni tahun lalu.
Ini awalnya beredar di WhatsApp tetapi semakin menyebar ke pesan teks, dengan korban seperti Price menemukan bahwa mereka tidak dapat mengklaim kembali uang yang hilang.
Itu harus berubah. Undang-Undang Pasar dan Jasa Keuangan saat ini sedang ditinjau oleh House of Lordsakan memaksa bank pengirim dan penerima untuk meningkatkan perlindungan pelanggan dan mengganti kerugian korban jika mereka secara tidak sengaja mengirim lebih dari £100 kepada penipu.
Berdasarkan rencana tersebut, bank harus mengembalikan jumlah penuh dikurangi £35 yang dapat dikurangkan dalam waktu 48 jam. Regulator sistem pembayaran sedang merundingkan program tersebut, yang diharapkan dapat dilaksanakan pada akhir tahun.
Sementara itu, Lending Standards Board – badan pengatur mandiri untuk industri perbankan – mengumumkan rencana bulan ini untuk memaksa bank mengembangkan strategi pencegahan penipuan yang lebih efektif.
Dan mereka sangat dibutuhkan. Pada paruh pertama tahun lalu, £249 juta hilang akibat penipuan Authorized Push Payment (APP), yang menipu korban agar mengizinkan pembayaran kepada penipu.
Kode Contingent Refund Model (CRM) diperkenalkan pada tahun 2019 untuk mengganti mereka yang tidak terlalu lalai, tetapi bersifat sukarela dan hanya 10 penyedia pembayaran yang telah mendaftar. Ini berarti bahwa hak-hak konsumen bergantung pada dengan siapa mereka bank – sebuah fakta yang tidak luput dari perhatian penipu yang menargetkan pelanggan bank non-anggota. Mereka yang telah berlangganan telah memberi kompensasi kurang dari setengah pelanggan selama setahun terakhir, dengan beberapa kehilangan jumlah yang mengubah hidup.
bank harga, Barclaymengatakan kepadanya bahwa dia tidak berhak atas pengembalian uang karena dia membayar uang terlalu cepat.
Penipuan adalah kejahatan yang paling sering dialami di Inggris karena penjahat memanfaatkan ‘sistem pembayaran lebih cepat’ yang memindahkan uang secara real time.
Konsumen yang cerdas cenderung membaca teks penipuan yang dipublikasikan dengan baik, seperti Namun, mereka yang mengaku dari HM Revenue and Customs atau perusahaan kurir dapat menurunkan pembelaan mereka jika mereka yakin anak mereka dalam kesulitan.
Kontra “Halo Mama!”/”Hai Papa!” mengalihkan kecurigaan tentang nomor telepon yang tidak diketahui dengan biasanya memberi tahu orang tua bahwa kartu SIM telepon telah rusak karena kecelakaan dan meminta mereka untuk memberikan alternatif sementara untuk menulis.
Nadanya santai dan cerewet, dan penipu menggunakan petunjuk untuk meyakinkan korban bahwa mereka adalah keluarga. “Sulungmu, tersayang!” jawab seorang penipu ketika seorang ibu bertanya siapa di antara anaknya yang mengirim pesan.
Dalam kasus Price, scammer dengan masuk akal menanggapi obrolan dan menunggu Price menawarkan uang daripada langsung memintanya.
Kebanyakan orang tua terbiasa dengan permintaan tak terduga dari anak mereka. Harga tidak membunyikan lonceng alarm. Dia baru mengetahui bahwa dia telah ditipu ketika dia mengunjungi putranya dan bertanya tentang perbaikan teleponnya. Ketika scammer menyebutkan tagihan kedua yang belum dibayar, Price tahu dia harus mengabaikannya.
Kode CRM mewajibkan bank penandatangan untuk mengembalikan uang korban jika mereka memiliki alasan yang masuk akal untuk percaya bahwa transaksi itu sah. Masalahnya adalah, apa yang tampaknya tidak masuk akal bagi petugas bank yang terlatih dalam bidang keamanan di kantor pusat dapat tampak masuk akal bagi korban di saat-saat panas.
Barclays berpendapat Price gagal memverifikasi identitas “putranya” sebelum menghubunginya dan melewatkan peringatan pop-up umum di halaman pembayaran yang menyatakan bahwa permintaan uang bisa jadi penipuan.
“Dalam situasi ini, penipu mencoba mempermainkan emosi dan insting Anda untuk membantu seseorang yang Anda sayangi,” kata bank tersebut. “Ingat, sebelum Anda melakukan pembayaran apa pun, verifikasi siapa yang Anda pikir itu dengan menghubungi mereka di nomor yang Anda percayai.”
Halifax, bank penerima, juga membantah bertanggung jawab. Ini menyatakan: “Kami dapat mengonfirmasi bahwa akun penerima dalam kasus ini tidak dibuka secara curang dan lulus semua pemeriksaan identitas dan verifikasi yang relevan.
“Akun itu juga berfungsi normal sebelum penipuan terjadi. Kami segera bertindak untuk menangguhkan akun tersebut dan, setelah penyelidikan kami sendiri dengan pemilik akun, mengambil tindakan yang sesuai.”
Proposal regulator sistem pembayaran akan memaksa bank penerima untuk memikul setengah kewajiban untuk mengembalikan uang korban. Saat ini, beban berada langsung pada bank pengirim, yang berarti hanya ada sedikit insentif untuk memantau rekening yang mencurigakan atau mencoba memulihkan dana yang dicuri.
Namun, rencananya telah dikritik oleh Commons Treasury Committee karena mengalihdayakan pengoperasian sistem baru ke Pay.uk, yang mengoperasikan sistem pembayaran lebih cepat yang pelanggannya adalah bank, bukan konsumen, dan tidak memiliki kekuatan pengaturan. Ini adalah konflik kepentingan yang akan menjadi “resep untuk ketidakpatuhan”. Tetapi PSR menegaskan proposalnya akan memastikan bank hanya dapat menggunakan sistem pembayaran yang lebih cepat jika mereka mengikuti aturan Pay.uk yang akan segera diperketat.
Sementara itu, Dewan Standar Peminjaman, yang mengawasi Kode CRM, mengumumkan akan mewajibkan bank untuk mengambil langkah-langkah yang lebih ketat untuk mencegah penipuan sejak awal. Penandatangan diharapkan untuk memantau pembayaran pada Desember tahun ini untuk mengidentifikasi akun dengan risiko pencucian uang yang lebih tinggi dan memberikan lebih banyak akun untuk perawatan psikologis. Mereka juga ingin sektor keuangan dan telekomunikasi bekerja sama mengisi celah yang dimanfaatkan oleh geng kriminal.
Managing Director Emma Lovell mengatakan bahwa “sementara pengembalian dana dapat memperbaiki dampak keuangan, itu masih merupakan hasil yang sangat merugikan”.
“Korban,” katanya, “kehilangan karena mereka merasakan akibat dan trauma penipuan, dan masyarakat kalah ketika penjahat terorganisir menuai hasil dari pencurian.”
Price yakin dia tidak punya alasan untuk mencurigai liriknya. Dia berkata: “Halifax mengambil uang itu dan scammer segera menariknya. Mereka mendukung apa yang secara efektif merupakan transaksi keuangan ilegal.”
Dia telah menyerahkan kasusnya ke Layanan Ombudsman Keuangan, yang dapat meminta bank untuk membayar.
*Nama telah diubah