Di tengah krisis biaya hidup, penabung adalah satu-satunya yang mengambil keuntungan karena suku bunga berfluktuasi pada level tertinggi dalam lebih dari satu dekade.
Konsumen dapat memperoleh hampir 5% bagi mereka yang bersedia menyisihkan uang mereka hingga dua tahun — tetapi bahkan akun dengan akses mudah pun bekerja jauh lebih baik daripada di tahun 2021.
“Kami telah melihat tingkat kenaikan ke level tertinggi yang pernah saya lihat dalam 11 tahun. Ini benar-benar waktu yang luar biasa, ”kata Anna Bowes, salah satu pendiri situs tersebut tabungan Juara.
Jadi bagaimana konsumen dapat memanfaatkan uang mereka sebaik-baiknya dalam menghadapi inflasi yang terus-menerus?
Temukan harga tertinggi
Untuk menangkal kenaikan inflasi – itu tetap masuk dua digit pada bulan Maret Seiring melonjaknya harga makanan dan minuman, Bank of England berulang kali menaikkan suku bunga. Itu yang diharapkan Akan ada satu kenaikan tarif lagimenjadi 4,5%, bulan depan.
Akibatnya, banyak bank – tetapi tidak semua – meningkatkan tingkat tabungan mereka. Dan mereka yang belum datang di bawah tekanan yang meningkat untuk melakukannya. Angka dari penyedia data keuangan Moneyfacts menunjukkan perbedaan suku bunga yang drastis selama dua tahun terakhir.
Pada April 2021, kesepakatan terbaik untuk akun yang mudah diakses – dari Virgin Money – memberi pelanggan hanya 0,5%. Minggu lalu salah satu suku bunga tertinggi yang ditawarkan adalah 3,6% dari Yorkshire Building Society.
Dua tahun lalu, tarif terbaik untuk pemutusan rekening di Moneycorp Bank adalah 0,65%. Penyedia pembayaran teratas sekarang adalah Oxbury Bank dengan 4,05%, dengan asumsi Anda menerima periode pemberitahuan 180 hari.
Imbal hasil obligasi suku bunga tetap juga meningkat. Pada titik ini di tahun 2021, obligasi satu tahun ditawarkan hingga 0,62% (dari Atom Bank), tetapi penabung sekarang bisa mendapatkan 4,6% dari Investec Bank.
Untuk obligasi dua tahun, tingkat terbaik yang ditawarkan naik dari 0,8% oleh BLME menjadi 4,7% oleh Investec minggu lalu. Sedangkan pembelian terbaik obligasi 3 tahun adalah Al Rayan Bank sebesar 4,68%, Atom Bank sebesar 4,65% (produk 4 tahun).
Perhatikan pasar
Itu tidak berarti semua penabung akan mendapat manfaat dari kenaikan – jauh dari itu. Beberapa akun high street tetap lesu. Akun Penghemat Sehari-hari Virgin Money, misalnya, hanya membayar 0,25%.
Bank karena tidak menaikkan suku bunga dengan cukup cepat mendapat kecaman, terutama ketika mereka menghasilkan uang Keuntungan miliaran dengan menolak melakukannya. Otoritas Perilaku Keuangan (FCA) mengatakan sedang memantau dengan cermat bagaimana suku bunga diteruskan dan bahwa “pungutan konsumen” yang akan datang, yang mulai berlaku mulai akhir Juli, akan menandai perubahan dalam cara bisnis beroperasi.
jadi satu surat Kepala Eksekutif FCA Nikhil Rathi mengatakan kepada komite seleksi Commons Treasury minggu lalu: “Kami telah menantang dan mencari informasi lebih lanjut dari sejumlah perusahaan outlier yang telah meningkatkan produk tabungan tingkat variabel mereka secara relatif sederhana pada tahun 2022 dan di mana kami melihat jeda waktu yang signifikan ketika disahkan. ke produk tabungan versus hipotek.”
Penting bagi konsumen untuk memantau pasar dan beralih jika memungkinkan. Rachel Springall dari Moneyfacts mengatakan permintaan konsumen dapat memengaruhi umur simpan beberapa penawaran terbaik.
“Mungkin ada ketidaksepakatan di antara konsumen dan penyedia apakah suku bunga akan turun dalam beberapa bulan mendatang. Akan menarik untuk melihat bagaimana tawaran teratas berfluktuasi dan bagaimana permintaan memengaruhi daya tahan tawaran terbaik selama kuartal berikutnya,” ujarnya.
Bagi mereka yang mencari tingkat pengembalian yang lebih baik, ada beberapa penawaran bagus di luar sana untuk mendaftar rekening giro. Moneyfacts menyoroti rekening bank Advance dan Premier HSBC, yang menawarkan cashback £200 kepada pelanggan baru setelah dikreditkan £1.500 atau lebih dalam 60 hari. Akun Premier memberi Anda akses ke tingkat 2,5% dari tabungan Anda.
Pilih Isa di atas
Tahun fiskal baru telah melihat kesibukan di pasar tunai Isa, dengan suku bunga jauh di atas dua tahun lalu.
Pada saat penulisan, Yorkshire building society menawarkan 3,35% pada akun Isa yang mudah diakses, sementara Marsden building society menawarkan 4% pada akun pemberitahuan 180 hari. Gatehouse Bank membayar 4,2% untuk produk suku bunga tetap satu tahun, sedangkan Paragon Bank menawarkan 4,28% untuk produk dua tahun. Sementara itu, Virgin Money menawarkan 4,26% untuk produk tiga tahun.
Springall mengatakan rencana menarik ini dapat menarik bagi pelanggan baru dan mereka yang ingin mengalihkan tabungan mereka yang ada ke produk baru.
Tapi bergerak cepat … itu tidak bisa bertahan lama
Konsumen disarankan awal tahun ini untuk mendapatkan keuntungan dari kondisi yang baik sementara mereka ditawarkan ketika perbaikan ekonomi ditandai.
Tapi ada tanda-tanda bahwa akan ada kenaikan suku bunga lagi bulan depan sebelum dipertahankan stabil oleh Bank of England.
Beberapa petunjuk tentang bagaimana pasar keuangan menganggap suku bunga akan bergerak dapat dilihat dalam tren pasar obligasi, kata Bowes.
“Produk dengan jangka waktu tetap biasanya dinilai sesuai dengan ekspektasi pasar. Tiga tahun, empat tahun, dan lima tahun… semua tarif tertinggi membayar tarif kurang dari dua tahun, jadi pada titik ini pasar mengasumsikan tarif akan turun sedikit dalam jangka panjang.”
Menurut Springall, tarif paling menarik mungkin hanya tersedia untuk waktu yang singkat. “Penabung mungkin perlu bertindak cepat untuk mendapatkan suku bunga utama, terutama ketika ditawarkan oleh bank penantang yang mencapai tujuan pendanaannya.”