Generasi X menghadapi kenyataan baru pensiun yang keras: ketidaksiapan

65 juta Generasi X Amerika (lahir antara 1965 dan 1980) menghadapi serangkaian tantangan keuangan baru yang mengubah rencana mereka untuk pensiun saat mereka memasuki tahun-tahun terakhir kerja mereka, menurut Pulse terbaru dari Prudential Financial, Inc. survei penelitian, “Gen X: Pensiun direvisi.”

Temuan utama survei meliputi:

• Telur sarang kosong. Hingga 30 juta (46%) Gen X merasa tidak cukup menabung untuk hidup nyaman di masa pensiun. Ketakutan ini mencerminkan kenyataan penghematan Gen X: 35% menghemat kurang dari $10.000 dan 18% — yang mencerminkan hingga 12 juta Gen X — tidak menghemat apa pun.
• Tunda pensiun Anda. Hampir setengah (47%) dari semua pekerja Gen X berharap untuk pensiun lebih lambat dari yang diharapkan. Empat puluh persen berencana untuk bekerja paruh waktu setelah pensiun.
• Saya tidak akan mempertaruhkan rumah. Hanya 16% dari Generasi X yang berencana menggunakan nilai rumah mereka untuk mendanai masa pensiun mereka. Sebagian besar Generasi X tidak memiliki rencana untuk mengikuti jejak para baby boomer, yang memasuki rekor stok perumahan dan saat ini merupakan pangsa pembeli dan penjual terbesar di seluruh negeri.¹
• Jangan terbang ke selatan. Sekitar dua pertiga (65%) Gen X berencana untuk tinggal di kota besar atau kecil saat pensiun. Hanya 15% yang berencana membagi waktu antar lokasi.
• Hentikan “transfer kekayaan besar”. Hanya 12% yang mengatakan bahwa warisan akan menjadi sumber pendapatan pensiun, bahkan saat para boomer diperkirakan akan menghasilkan lebih dari $70 triliun.² Plus, 84% dari Gen X adalah Bukan niat untuk meninggalkan warisan.

“Generasi X menghadapi salah satu lanskap yang paling menantang untuk kesiapan pensiun dalam beberapa dekade, termasuk penurunan program pensiun manfaat pasti yang mendukung pensiun generasi sebelumnya, serta ketidakpastian yang signifikan tentang ekonomi dan manfaat Jaminan Sosial jangka panjang,” kata Wakil Presiden Prudential Rob Falzon. “Data ini menggarisbawahi betapa pentingnya bagi Generasi X untuk mengadopsi serangkaian strategi pensiun baru yang dirancang untuk melindungi dan menumbuhkan tabungan mereka dan, bila memungkinkan, menerjemahkan aset mereka menjadi sumber pendapatan masa depan yang andal.”

Hambatan tambahan untuk pensiun diidentifikasi dalam survei
Gen X menghadapi situasi kompleks yang belum pernah dilihat oleh generasi sebelumnya. Pada saat yang sama, mereka saat ini tidak mengikuti strategi pensiun, menabung cukup banyak, atau memperhitungkan pengeluaran dan situasi jangka panjang.

• Jaminan Sosial… tidak begitu aman. Terlepas dari proyeksi bahwa cadangan Dana Perwalian Jaminan Sosial dapat habis pada tahun 2033,³ 58% Gen X mengatakan mereka akan mengandalkannya sebagai sumber pendapatan pensiun.
• Pensiun di masa lalu. Hanya 20% dari Generasi X yang berencana menggunakan dana pensiun sebagai sumber pendapatan pensiun, dan hanya 11% yang akan melakukannya diatas segalanya mengandalkan uang pensiun. Hal ini mencerminkan penurunan tajam yang terkenal dalam jumlah program pensiun, yang turun sebesar 73% antara tahun 1985 dan 2020.⁴
• Menyimpan tanpa rencana. Hampir setengah (48%) menabung, tetapi tidak memiliki rencana.
• Inflasi. Lebih dari dua pertiga (68%) Generasi X yang bekerja khawatir tentang pencapaian tujuan tabungan mereka karena inflasi, dan hampir tiga perempat (72%) dari semua Generasi X mengatakan bahwa lingkungan saat ini membuat perencanaan menjadi sulit di luar hari-hari.
• Masalah pekerjaan. Sementara penurunan ekonomi masih menjadi ancaman terbesar terhadap keamanan pekerjaan di kalangan pekerja Gen X (35%), ketakutan akan digantikan oleh pekerja yang lebih muda (29%) dan lebih murah (26%) tertinggal jauh.
• Pengeluaran kritis diabaikan. Hampir dua per lima (38%) tidak memperhitungkan biaya perawatan kesehatan dan tiga perempat (75%) tidak memperhitungkan biaya hidup yang didukung.

“Generasi X sedang mempertimbangkan pendekatan yang sangat berbeda dari generasi sebelumnya untuk mencapai keamanan pensiun,” kata Dylan Tyson, presiden, Prudential Retirement Strategies. “Bersama-sama, kita harus menemukan cara untuk menggabungkan praktik terbaik mendasar dari pensiun tradisional ke dalam sistem pensiun iuran pasti saat ini. Strategi seperti akumulasi terproteksi dan perencanaan pendapatan terproteksi diperlukan untuk membantu Gen X menghindari potensi bahaya risiko umur panjang dan volatilitas pasar pada rencana keuangan yang seimbang.

Untuk informasi lebih lanjut tentang potensi strategi dan solusi pensiun, klik di sini.