Berapa Banyak Asuransi untuk Bisnis: Cakupan dan Tarif

Asuransi bisnis adalah konsep yang sederhana. Anda membayar polis dan menerima perlindungan aset dari pihak luar jika terjadi bencana tertentu. Jika bisnis Anda mengalami kerugian, perusahaan asuransi akan membayar kembali biaya kemalangan Anda. Ini adalah penawaran bagus yang harus dimanfaatkan oleh bisnis Anda.

Tetapi berapa banyak asuransi bisnis yang cukup? Kami mencoba menjawab pertanyaan ini untuk membantu Anda memutuskan apa yang terbaik untuk bisnis Anda.

Berapa biaya asuransi bisnis?

Biaya rata-rata asuransi untuk bisnis kecil berkisar antara $14 hingga $124 per bulan. Jumlah itu bisa bertambah hingga puluhan ribu dolar untuk sebuah perusahaan besar. Biaya asuransi bulanan rata-rata adalah $63.

Faktor apa yang menentukan premi asuransi?

Premi asuransi bisnis dihitung berdasarkan beberapa faktor, antara lain:

jenis dan ukuran perusahaan

Usaha kecil biasanya memiliki premi asuransi yang lebih rendah. Penyedia asuransi tidak ingin membayar banyak premi jika bisnis Anda tidak mampu membelinya. Perusahaan besar biasanya membayar premi asuransi yang lebih tinggi untuk menanggung bagian risiko yang lebih tinggi.

– Iklan –

Selain itu, jenis layanan yang Anda tawarkan memengaruhi imbalan Anda. Misalnya konstruksi Mengejar umumnya membayar premi lebih tinggi daripada perusahaan perhotelan karena memiliki risiko yang lebih tinggi.

Klaim dan/atau Kecelakaan di Masa Lalu

Jika perusahaan Anda telah mengajukan klaim di masa lalu, penyedia asuransi akan mempertimbangkan hal ini saat menghitung premi Anda. Jika perusahaan Anda terlibat dalam kecelakaan, itu akan menerima tingkat asuransi yang lebih tinggi. Semakin banyak kerusakan atau kecelakaan yang dialami perusahaan Anda, semakin tinggi premi Anda.

Lokasi perusahaan Anda

Seperti yang mungkin sudah Anda duga, perusahaan di daerah berbahaya umumnya membayar premi lebih tinggi. Misalnya, perusahaan di daerah dengan risiko banjir atau tingkat kejahatan yang tinggi membayar premi asuransi yang lebih tinggi.

Risiko cedera pribadi

Ketika bisnis Anda melibatkan banyak pekerjaan fisik, ada risiko cedera yang lebih tinggi. Demikian juga, premi asuransi Anda akan meningkat jika karyawan Anda menggunakan peralatan yang rumit atau berbahaya. Premi Anda juga meningkat jika tuntutan hukum karyawan terancam.

Bagaimana penyedia asuransi menghitung premi asuransi untuk bisnis?

Berikut adalah prosedur langkah demi langkah untuk menghitung premi asuransi bisnis:

Asuransi kewajiban untuk cedera pribadi

Penyedia asuransi menghitung tanggung jawab cedera pribadi Anda berdasarkan perkiraan jumlah kerugian dan ukuran portofolio asuransi perusahaan Anda. Semakin besar kedua angka ini, semakin rendah hadiah Anda. Namun, jika Anda ingin menawarkan pertanggungan yang jarang diminta, preminya jauh lebih tinggi. Contohnya adalah kewajiban untuk asbes atau kewajiban untuk pengujian genetik.

cakupan asuransi properti

– Iklan –

Premi dihitung berdasarkan nilai properti Anda. Semakin tinggi nilainya, semakin tinggi premi asuransi bisnis Anda.

cakupan asuransi properti

Penyedia asuransi memperhitungkan jenis peralatan dan berapa biayanya. Semakin tinggi nilai peralatan Anda, semakin tinggi premi asuransi Anda.

Asuransi gangguan bisnis

Lama waktu henti Anda akan menentukan tarif asuransi bisnis Anda untuk pertanggungan ini. Semakin lama bisnis Anda tutup, semakin tinggi imbalannya.

Cakupan Asuransi Kewajiban Cyber

Biaya asuransi kewajiban dunia maya terutama bergantung pada ukuran bisnis Anda dan jenis data yang Anda tangani. Yang terakhir bisa bermanfaat dan merugikan hadiah Anda.

– Iklan –

Sejumlah besar data yang sangat sensitif dapat meningkatkan premi asuransi Anda, tetapi menunjukkan bahwa Anda telah menangani data dengan tepat dapat menurunkannya. Fakta bahwa bisnis Anda aman di dunia maya dapat mengurangi premi Anda hingga 50%.

Metode untuk menghitung kompensasi untuk asuransi bisnis

Ada dua rumus yang digunakan perusahaan asuransi untuk menghitung premi asuransi bisnis. Ini adalah:

Pendekatan top-down

Dengan pendekatan top-down, penyedia asuransi menghitung kerusakan dengan menentukan selisih penjualan. Kemudian mereka memotong biaya bisnis dapat terjadi selama operasi normal.

Pendekatan dari bawah ke atas

Dengan pendekatan bottom-up, penyedia asuransi menghitung ganti rugi berdasarkan kerusakan aktual. Mereka kemudian mengalikannya dengan faktor untuk menentukan premi asuransi. Faktor ini bergantung pada risiko jenis kerugian tertentu.

Berapa banyak asuransi yang saya perlukan untuk bisnis saya?

Jumlah asuransi bisnis yang diperlukan tergantung pada ini urusanmuukuran dan ruang lingkup. Anda mungkin hanya perlu cukup untuk menutupi kekayaan Anda jika Anda menjalankan bisnis kecil atau bisnis lepas. Perusahaan besar, di sisi lain, memiliki kebutuhan yang luas. Mereka harus menutupi aset mereka saat ini dan kewajiban potensial.

Ukuran rekening bank Anda seharusnya tidak menentukan berapa banyak asuransi yang Anda dapatkan, meskipun itu merupakan faktor. Pikirkan tentang masa depan Anda saat memutuskan berapa banyak asuransi yang akan didapatkan. Akan lebih baik jika Anda memiliki cukup uang untuk menutupi kemungkinan kehilangan atau kerusakan.

garis bawah

Cara terbaik untuk menentukan jumlah yang diasuransikan dengan benar adalah berbicara dengan broker profesional. Seorang agen dapat menyesuaikan kebutuhan asuransi Anda dengan bisnis Anda. Anda juga memiliki akses ke banyak perusahaan asuransi. Dengan cara ini mereka dapat menemukan harga dan penawaran terbaik.